Principais tipos de empréstimo para negativados

Veja opções disponíveis e as alternativas existentes aos empréstimos.

Empréstimo consignado

Indicado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco e garante taxas de juros menores.

Empréstimo com garantia

Nessa modalidade, o cliente oferece um bem, como carro ou imóvel, como forma de segurança. As taxas também são mais baixas, mas há o risco de perder o bem em caso de inadimplência.

Empréstimo pessoal em fintechs

Plataformas digitais como Creditas, Geru e Simplic analisam o perfil do cliente de maneira diferente, considerando movimentações financeiras além do score de crédito. Isso aumenta as chances de aprovação para negativados.

Empréstimo entre pessoas (P2P Lending)

Ainda pouco conhecido no Brasil, conecta investidores a pessoas que precisam de crédito, geralmente com taxas mais competitivas.

Passo a passo para solicitar um empréstimo

  1. Reúna documentos – CPF, RG, comprovante de residência e de renda.
  2. Pesquise opções – compare taxas, prazos e condições antes de fechar contrato.
  3. Calcule a parcela ideal – ela não deve ultrapassar 30% da renda líquida mensal.
  4. Escolha a modalidade correta – priorize opções com juros menores, como consignado ou com garantia.

Alternativas ao empréstimo para negativados

Antes de contratar crédito, vale considerar outras soluções. Muitas vezes, renegociar dívidas pode ser mais vantajoso do que assumir uma nova.

  • Negociação direta com credores – pode gerar descontos de até 90%.
  • Feirões Limpa Nome, organizados por empresas como a Serasa.
  • Cartões consignados ou pré-pagos, que oferecem limite sem consulta ao SPC/Serasa.

Cuidados indispensáveis

  • Evite golpes: nunca pague taxas antecipadas para liberar crédito.
  • Leia o contrato: verifique a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET).
  • Não comprometa toda a renda: um empréstimo deve ajudar, não criar novos problemas.

Finalizando

Conseguir empréstimo estando negativado é possível, mas exige atenção redobrada. Opções como consignado, garantia de bens ou fintechs podem ser alternativas viáveis, desde que as condições sejam analisadas com cuidado.

Em alguns casos, renegociar dívidas pode ser mais inteligente do que contrair novas. O essencial é agir de forma consciente, escolhendo sempre instituições confiáveis e evitando armadilhas financeiras.